当初抱着试一试的念头，琢磨怎么以卡办卡申请信用卡，手上那张旧卡已经正常用了一年多，每期账单都是按时结清，额度不算高，也就一万出头。网点的工作人员说，以卡办卡主要就是参考手里在用信用卡的使用记录，不用额外提交工资流水，听起来省事很多，我当时就直接填了申请表。
提交材料的时候，只复印了那张在用信用卡的正面，还有身份证，申请表上填了旧卡的额度，还有发卡银行。当时以为流程很简单，提交完就等着审核通知，等了大概四天，接到了回访电话，问的问题大多是申请表上填的信息，还特意确认旧卡是不是本人一直在使用，有没有转借其他人。
回访结束之后，又过了几天，审核结果出来了，直接被拒。那时候很纳闷，征信没有逾期，旧卡也一直正常刷卡还款，怎么会没过。后来翻了征信报告才看见，那段时间连着申请过两家银行的信贷产品，查询记录一下子多了好几条，就算旧卡状态没问题，新银行看到短期内密集的查询记录，也会直接收紧审核。
身边有个朋友也是走的以卡办卡渠道，他的卡用了快三年，刷卡频次稳定，没有频繁刷大额，征信查询也干净，提交之后大概一周就下卡，新卡额度和原有卡片差不多。他提交的时候还顺带打印了近三期的信用卡账单，账单上面没有最低还款，每一期都是全额还清，审核进度比我快不少。
很多人会误以为，只要手里有一张信用卡，就一定能通过以卡办卡，不是这样的。银行会核验原有卡片的持卡时长，大多银行要求原有卡片使用满半年以上，卡片状态必须正常，冻结、止付或者有逾期记录的卡片，根本不能拿来做以卡办卡。还有，原有卡片的负债水平也会被评估，如果每张账单几乎把额度刷满，负债偏高，审核也容易卡住。
这只是我的个人感受，不是标准答案。每个人征信情况，各家银行的审核偏好不一样，同样的材料，在不同时间提交，结果也可能不一样。
后来再去了解，才知道有些银行线上渠道不支持以卡办卡，只能去线下网点提交材料，线上填表没有上传旧卡信息的入口，在线上直接提交申请，系统不会识别以卡办卡的申请方式，还是会走普通信用卡审批流程。网点办理的时候，工作人员也会提醒，不要刻意夸大原有卡片额度，银行后台可以调取征信上的信用卡信息，填报数字和征信不一致，会直接影响审核判断。
还有一点很容易忽略，就算原有信用卡使用记录良好，申请人本身的工作信息变动很大，近期换了工作，申请表上填写的单位信息和征信上留存信息出入大，也会增加审核难度。银行除了看原有信用卡，同样会综合评估申请人的稳定情况，以卡办卡只是简化了部分资料，不等于降低审核门槛。
被拒那次之后，停了大概两个多月，没有再申请任何信贷，等征信查询记录沉淀下来。之后再尝试的时候，没有着急提交，先打了一份征信，确认没有新增查询，原有卡片依旧保持全额还款，刷卡金额控制在额度一半以内。不过最后没有再次走以卡办卡的途径，换了普通进件方式，这次顺利通过。
晚上坐在桌前翻旧的征信截图，还在想，如果当初不急着连续申请，第一次的以卡办卡说不定就有不一样的结果。