之前生病住院，结算的时候才反复琢磨商业保险和社保哪个好，那阵子脑子里翻来覆去全是报销单据上的数字，一会觉得社保够用，一会又觉得当初买的那份商业医疗险总算派上用场了。入院的时候只想着把病治好，压根没仔细算钱，直到出院窗口打出长长的费用清单，一笔一笔划掉可报销和自付部分，才意识到两件东西能覆盖的范围完全不一样。
住院总花销不算低，先刷的社保卡，医保目录里面的药品、基础床位费还有常规检查，直接就抵扣掉一大半。窗口工作人员跟我说，有些进口药，还有几项特殊的检查项目不在社保报销名录里，这部分就得自己掏腰包。当时站在窗口，捏着那张单子，看着那一大串自付金额，心里咯噔一下。之前听别人说社保兜底，可真遇上不在目录里的项目，就一点办法都没有。
想起几年前，在业务员的介绍下入手了一份商业医疗险，每年交固定保费，当时纯粹抱着多一层保障的想法，也没仔细研究条款，好多免责内容都草草翻过去。出院之后，整理票据，试着提交理赔申请。材料准备的过程挺磨人的，要病历、费用明细、出院小结，缺一张就要重新跑医院打印。提交上去之后，等了好几天，理赔款才打到银行卡。
理赔到账之后，算了一遍总账。社保先报了大头，剩下的自费部分，商业保险补上了大部分，但是也不是全部都赔。有一小笔项目，看条款属于免责，不在理赔范围内，这部分最后还是自己承担。那会才反应过来，商业保险不是什么费用都管，不是买了之后就万事大吉。之前脑子里那个简单想法，以为有商业险就能覆盖所有医疗开支，完全是错的。
身边有个亲戚，只交了社保，没有买任何商业保险。去年做手术，目录外的耗材花费很高，全部要自己承担，那段时间四处凑钱，压力很大。他总跟我说，要是早点配个商业险，就不用这么难。可也见过另外一个熟人，买了好几份商业保险，每年保费压力很重，身体一直挺好，从来没有理赔过，总觉得这笔钱花的不值当，甚至想着退保。
保费每年都要按时交，一旦断缴，保障就停了。社保这边，上班的话单位会帮忙分担一部分，自己只承担一小部分；要是自己灵活就业全额缴纳，每个月支出也不少，不能随便断。两者缴费方式，差别真的很大。
有段时间，在网上翻各种帖子，很多人直接下定论，要么说社保足够，商业保险全是坑，要么鼓吹一定要多买商业险，社保用处不大。看的越多，脑子越乱。经历过这次住院才明白，网上那些一句话的结论，套不到我自己身上。
这仅仅是我个人的一段经历，每个人收入情况、身体健康状态、所在地区的医保政策不一样，遇到的情况也会存在差别。
那天晚上躺在床上，翻手机看银行卡里的理赔到账通知，没有觉得赚了，也没有觉得保险买亏了。只是盯着天花板，在想，如果当初住院的项目，刚好卡在商业险免责条款里面，那最后就只能靠社保扛着。