之前到处打听哪个银行可以抵押房子贷款，连着跑了好几个网点，才慢慢摸清楚，不是说银行能不能做，更多看你手里房子、征信还有贷款用途能不能对上它的标准。
最先去的是工行网点，大堂经理直接告诉我他们有房产抵押消费还有经营类的抵押产品，住宅一般都收，商住两用的要看片区政策，房龄太老或者在远郊位置偏的，审批会卡得很紧。当时我这套房子房龄二十二年，他说勉强在可受理区间，但后续评估价会压得比较低，而且资金用途材料必须齐全，不能随便拿去炒股或者再买房。
建行的抵押快贷当时我也问过，接待的柜员说线上可以先预审，速度会快一点，适合做经营周转，不过对流水要求更高。有个朋友和我同期在这家提交，就是因为近半年流水波动太大，预审直接就给驳回了，后面再补材料也没救回来。
农行那边给我的感受不一样，对县域、郊区的住宅包容度稍微高一点，只是额度审批节奏慢，整个流程拖的时间会更长，适合不急着用钱的人。中行的消费抵押贷额度上限会低一些，期限也短，更适合小额资金周转，想要大额经营贷，中行不是优先选项。
城商行还有平安、兴业这类股份制银行也接房产抵押。平安的经营抵押产品听说抵押比例会宽松一点，但是利率波动会比国有行明显，每个支行执行的尺度差别很大，同一个城市，城东网点和城西网点给到的方案都不一样。兴业更偏向有营业执照、正常经营的客户，单纯上班想做消费抵押，门槛会抬得很高。
这只是我的个人感受，不是标准答案。同样一家银行，换个支行、换个时间段政策都有可能变，别人能批下来，放到你身上未必行。
中间踩过一个很没必要的坑，听信外面中介说可以包装流水，说随便找一家商行就能稳过，后面去银行面谈的时候，客户经理一眼看出流水有问题，直接拒绝受理，还给征信备注了查询原因，后面再去别的行提交，都被多盘问了好久。那段时间特别懊恼，白白多了好几条贷款查询记录。
还有一点容易忽略，银行只接受全款或者已经结清按揭的房子，按揭还没还完的，很多网点不直接受理二次抵押，就算少数网点能做，条件也苛刻，成本也高。房产本身也有限制，小产权、集体证的房子，几乎所有银行都不收，只有大红本、能正常过户登记的商品房才是主流接受的类型。
后来我自己的方案最后卡在流水这块，几家国有行都给了偏低的评估额度，索性就暂时搁置没有继续往下走。一起咨询的另一个做生意的熟人，他资料齐、流水稳定，在工行顺利走完评估和抵押登记，半个多月资金就放下来了。
不要只盯着能不能受理，优先先拿房本、征信报告、流水去就近网点当面预审，支行的权限和实时额度，比网上看到的通用介绍要实在得多。
那天从最后一家网点出来，手里攥着一堆打印的申请须知，站在路边，没有再想着当天就定下在哪一家提交。